Manuel Carrier, de 51 años, emigrado de Ecuador hace más de 25 años, agotó sus ahorros en tratamientos de fecundación in vitro y perdió su negocio de repostería. Cuando su salario en España resultó insuficiente para llegar a fin de mes, recurrió a micropréstamos. "Llegó un momento en el que no pude pagar ni un café", relata sobre su experiencia.
Los expertos señalan que estos préstamos frecuentemente empeoran la situación económica de las familias endeudadas debido a sus elevados intereses que pueden multiplicar muchas veces el costo original. En 2025 se firmaron 3,8 millones de micropréstamos en España, un 46% más que en 2024, con un importe medio de 322 euros, según datos de la Asociación Española de Micropréstamos. El costo asociado para un préstamo de 300 euros a devolver en 30 días ha subido un 12,6% desde 2018 hasta 2024.
Un estudio del Barómetro de préstamos al consumo Asufin señala que uno de cada tres españoles pedirá un crédito en lo que queda de año, principalmente por dificultades financieras. El 20,1% lo hace por necesidad de liquidez inmediata y el 16,3% para refinanciar deudas, según el informe. Los expertos atribuyen esta tendencia a que "los salarios son limitados", lo que obliga a las familias a recurrir a estos instrumentos financieros.
Miguel Ángel Serrano, vicepresidente de la asociación de consumidores Facua, advierte que las empresas buscan una "actitud impulsiva del consumidor" mediante contrataciones rápidas. Manuel Pardos, presidente de Adicae, destaca que estos préstamos "son muy pequeños, pero muy liosos" y que la inmediatez del sector puede llevar a que se "engañe a las familias que necesiten pagar deudas". Ambos expertos señalan que si las familias se pararan a analizar detenidamente estas decisiones, muchas no contratarían estos productos.
Daniel de Santos, de 28 años, fue atrapado en un ciclo similar hace casi ocho años. Con un sueldo de casi 900 euros, contrató micropréstamos para sobrevivir, pero terminó pidiendo nuevos créditos para pagar los anteriores. "Pedía créditos para poder pagar otros que había pedido", cuenta De Santos, quien llegó incluso a usar estos productos para hacer la compra.
Carrier y De Santos buscaron ayuda legal. El procedimiento de segunda oportunidad permite a deudores cancelar total o parcialmente sus deudas cuando no pueden devolverlas, según Emilio Pintado, abogado que lleva el caso de Carrier. Para que un juez autorice esta cancelación, la persona debe estar en "insuficiencia patrimonial" y demostrar ser un deudor de buena fe, señalan los especialistas.
Los expertos recomiendan que las familias lean "con calma las condiciones" de los préstamos antes de firmar y evalúen su capacidad económica. Serrano de Facua exige además que los "expedientes sancionadores cuenten con multas contundentes" contra las financieras que vulneren la legislación. Carrier se declara "muy feliz" pese a que "la recuperación ha sido muy difícil", mientras que De Santos afirma que por fin podrá viajar con su pareja tras siete años dedicando casi toda su nómina a pagar micropréstamos.